Деньги ушли телефонным мошенникам в Корее. Что делать теперь?

Прежде всего остального позвоните в банк, прямо сейчас. Попросите банк, с которого Вы отправили деньги, или банк, который их принял, приостановить платежи (지급정지) по счёту, куда они ушли. Мошенники выводят средства за считанные минуты, а приостановка замораживает лишь то, что на счёте ещё осталось. Затем обратитесь в полицию. Очерёдность важна: сначала звонок в банк, сразу за ним заявление в полицию, а бумаги, которые попросит банк, передайте, как только они окажутся у Вас на руках.

Что сказать, когда я позвоню в банк?

У большинства корейских банков есть телефонная линия для сообщений о мошенничестве, а некоторые принимают звонки и на английском. Если линия работает только по-корейски, попросите знакомого, владеющего корейским, остаться с Вами на связи. Держите под рукой:

• название банка и номер счёта, куда ушли деньги,
• сумму и время каждого перевода,
• номер собственного счёта и номер карты регистрации иностранца (외국인등록증),
• номер телефона или ID в мессенджере, с которого действовал мошенник.

Скажите просто: «Это был голосовой фишинг (보이스피싱). Прошу приостановить платежи по счёту получателя». Если переводов было несколько или деньги ушли на разные счета, назовите каждый перевод. Банк сообщит, какие документы принести и к какому сроку. Срок этот небольшой, так что запишите его ещё во время звонка.

Куда сообщить?

Куда	Зачем
Полиция, 112 или ближайший полицейский участок (경찰서)	Заявление о преступлении и справка, которую затребует банк
Служба финансового надзора (금융감독원), 1332	Приём сообщений о мошенничестве и помощь с приостановкой, если до банка не дозвониться
Отделение Вашего банка	Подача заявления на возврат вместе со справкой из полиции

Попросите в полиции письменное подтверждение того, что заявление принято (사건사고사실확인원). Без него банки, как правило, не продвигают возврат. Если корейский у Вас ограничен, попросите переводчика ещё до начала показаний. Точно передать содержание звонка очень важно, особенно кем назвался звонивший и что он требовал от Вас сделать.

Что мошенники говорят иностранцам?

Сценарии, рассчитанные на иностранных жителей, нередко используют Ваш статус против Вас:

• «Вас беспокоит иммиграционная служба». Будто бы Вашу визу аннулируют или Вашу карту регистрации использовали в преступлении, и избежать этого можно, лишь уплатив штраф или переведя сбережения на «безопасный счёт».
• «Вас беспокоит прокуратура». Ваш счёт якобы связан с отмыванием денег, и средства нужно «проверить», переведя их.
• Агент по визам или кредитам. Плата вперёд за продление визы, переход на более удобный тип визы или одобрение кредита, в котором Вам отказали банки.
• Соотечественник с предложением работы, который пишет на Вашем родном языке, а позже просит залог или банковские реквизиты.
• Родственник за границей в мессенджере с «новым номером», которому срочно нужен перевод.

Государственные органы не требуют по телефону перевести деньги на личный или «безопасный» счёт и не просят установить приложение для защиты телефона. Услышав что-то подобное, кладите трубку.

Можно ли вернуть деньги?

Частично и не во всех случаях. Процедуру возврата устанавливает специальный закон о мошенничестве с использованием средств связи, 전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법. После приостановки платежей банк вместе со Службой финансового надзора ведут процедуру, в результате которой владелец счёта может утратить право на замороженные средства, а они будут выплачены пострадавшим. Действуют три ограничения:

• Вернуть можно только то, что всё ещё находится на замороженном счёте. Суммы, которые мошенники уже сняли или передали дальше, в эту процедуру не попадают.
• Если на один и тот же счёт переводили деньги несколько человек, остаток распределяется между ними.
• Наличные, переданные «курьеру» из рук в руки, а не переводом, через банковскую процедуру не проходят. Тем не менее сообщите о них в полицию.

В процедуре есть публичные объявления и периоды ожидания, поэтому готовьтесь к неделям или месяцам, а не к нескольким дням.

Можно ли подать на кого-то в суд?

Организатор аферы обязан возместить ущерб по Гражданскому кодексу, однако обычно он неизвестен или находится вне Кореи. Более реалистичным ответчиком часто оказывается человек, на чьё имя открыт счёт получателя. Того, кто помогает совершить противоправное действие, закон считает совместным причинителем вреда, и суды признавали, что владельца, по неосторожности отдавшего свой счёт, можно обязать покрыть часть потерь пострадавшего. Получится ли это в Вашем случае, зависит от того, что владелец знал или должен был знать. Требование о возмещении погашается через 3 года после того, как Вы узнали об ущербе и о том, кто его причинил, и в любом случае через 10 лет после самого действия.

У меня нет действующей визы. Безопасно ли заявлять?

Само по себе то, что Вас обманули, не служит основанием для депортации. Настоящее опасение другое: полиция может передать Ваши данные в иммиграционную службу. На государственных служащих лежит общая обязанность сообщать об иностранцах, нарушивших миграционные правила, но в нормах предусмотрено исключение: при расследовании отдельных преступлений, включая мошенничество, служащий вправе не сообщать, если помощь пострадавшему важнее. Это решают по каждому делу отдельно, так что гарантированной защитой это не является. Если Ваш статус не в порядке, получите совет до подачи заявления или одновременно с ней, но заявление всё равно подайте, ведь приостановка платежей не терпит отлагательства.

Что ещё сделать сегодня?

• Удалите любое приложение, которое велел установить звонивший, после чего смените банковские пароли и PIN-коды, по возможности с другого устройства.
• Сообщите банку, если Вы отправляли фото карты регистрации или паспорта. Попросите пометить Ваши данные как раскрытые (개인정보 노출), чтобы новые счета или кредиты на Ваше имя блокировались или проходили проверку.
• Сохраните доказательства: журнал вызовов, текстовые сообщения, номера мошенников, снимки экрана с перепиской и все квитанции о переводах.
• Игнорируйте тех, кто предлагает «вернуть деньги» за вознаграждение. Люди, которые обещают вернуть Ваши средства за плату, нередко оказываются вторым этапом той же аферы.

Следующий шаг

Если приостановку платежей Вы уже запросили, соберите справку из полиции и квитанции о переводах в одну папку и уложитесь в срок, который назначил банк. Если крупная сумма ушла на счёт человека, чью личность можно установить, или если из-за миграционного статуса Вы не решаетесь заявить, адвокат оценит, есть ли смысл в гражданском иске. Консультации платные: после Вашего обращения сотрудник перезвонит Вам и расскажет о стоимости.

법무법인 대한중앙
1533-7377

Применённые нормы

Гражданский кодекс (민법): статья 750 (ответственность за вред, причинённый противоправным действием), статья 760, часть 3 (лицо, содействующее противоправному действию, считается совместным причинителем вреда), статья 766, части 1 и 2 (3 года с момента, когда стало известно об ущербе и причинителе, 10 лет с момента действия). Уголовный кодекс (형법): статья 347 (мошенничество). Закон об иммиграционном контроле (출입국관리법): статья 84, часть 1 (обязанность служащих сообщать, с исключением, установленным указом); Указ о применении Закона об иммиграционном контроле, статья 92-2 пункт 5, и Правила применения Закона об иммиграционном контроле, статья 70-2 пункт 1 (расследование мошенничества входит в перечень задач, где может действовать исключение). Без указания статей: 전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법 (приостановка платежей и возврат), 전자금융거래법.

Это общая информация, а не юридическая консультация. Каждое дело индивидуально.