Мне предлагают деньги за аренду моего корейского счёта. Это законно?

Нет. Отдать банковский счёт, дебетовую карту, сберегательную книжку, OTP-устройство или данные для входа в интернет-банк, чтобы ими пользовался кто-то другой, уже само по себе правонарушение по корейскому закону об электронных финансовых операциях (전자금융거래법), независимо от того, заплатили Вам или только пообещали работу. Если затем на счёт приходят деньги от афер, а такие счета обычно ищут именно для этого, против Вас могут начать расследование по подозрению в пособничестве мошенничеству, пострадавшие могут предъявить Вам иск, а Ваше пребывание в Корее могут пересмотреть. Обещанная сумма ничтожна по сравнению с любым из этих последствий.

Как такие предложения обычно доходят до иностранцев?

Прямо «продайте счёт» говорят редко. Как правило, предложение выглядит иначе:

• Подработка. «Принимайте платежи фирмы на свой счёт и пересылайте их дальше» или «снимайте наличные и отдавайте нашему сотруднику». За очень простую работу обещают высокую оплату.
• Отъезд из Кореи. Когда срок визы подходит к концу, посредник предлагает выкупить Ваш счёт, карту и телефонный номер, ведь «они Вам уже не понадобятся».
• Предложение кредита. «Нам нужна Ваша карта, чтобы набрать историю операций, тогда кредит одобрят».
• Помощь с денежными переводами. «Пустите деньги через Ваш счёт, так дешевле отправлять их на родину».
• Друг или коллега по работе, которому счёт нужен «всего на пару дней».

Счета и SIM-карты иностранных жителей интересуют мошеннические группы потому, что их владельцы часто уезжают из Кореи, а это затрудняет поиск следов. Как раз поэтому вся тяжесть ложится на Вас, если счётом воспользуются, пока Вы ещё в стране.

Что это за преступление?

Здесь два уровня.

Передача или продажа самого счёта. Закон об электронных финансовых операциях запрещает передавать, одалживать или сдавать внаём средство доступа (접근매체), например карту, OTP или логин, для использования другим человеком. Запрет действует, даже если через счёт так и не прошло ни одного мошеннического перевода.

Пособничество мошенничеству. Когда на Ваш счёт поступают деньги, добытые фишингом, полиция выясняет, помогали ли Вы аферистам. Помощь другому человеку в совершении преступления наказывается как пособничество (방조), мягче, чем деяние основного исполнителя. Если же Вы пошли дальше и сами снимали или пересылали деньги пострадавших, Вас могут рассматривать как одного из соисполнителей мошенничества, а не как пособника. Всё решает вопрос о том, что Вы знали. Довод «я считал, что это настоящая работа» работает, только если его подкрепляют факты: правдоподобный работодатель, обычная оплата и никаких указаний что-либо скрывать.

Могут ли пострадавшие взыскать деньги с меня?

Такое вполне возможно. По Гражданскому кодексу лицо, причинившее ущерб противоправным действием, обязано его возместить, а тот, кто этому содействовал, приравнивается к совместному причинителю вреда. Совместные причинители отвечают солидарно, так что пострадавший вправе требовать всю сумму ущерба с любого из них. На деле организаторы исчезают, а у владельца счёта есть имя и адрес. Защищаться в корейском суде на языке, который Вы, возможно, плохо понимаете на письме, пока истекает срок Вашей визы, очень тяжело, даже если в итоге сумму уменьшат.

Что будет с моим банковским счётом?

После того как пострадавший сообщит о случившемся, банк приостановит операции по счёту, и Вы лишитесь доступа ко всем средствам на нём, в том числе к собственной зарплате. Кроме того, по особому закону о телекоммуникационном мошенничестве (전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법) человеку, чей счёт использовали в афере, могут на какое-то время ограничить электронные банковские операции и открытие новых счетов. Для иностранного работника, который получает зарплату переводом и отправляет деньги семье, уже одного этого достаточно для серьёзных проблем.

Как это может повлиять на мою визу?

Закон об иммиграционном контроле определяет, когда иностранца можно выдворить или лишить разрешения на пребывание. В этой ситуации важны три положения:

• Приговор к лишению свободы (금고 이상의 형) с последующим освобождением служит основанием для принудительного выдворения (강제퇴거).
• Разрешение на пребывание могут отменить при серьёзном нарушении закона, а после отмены выносится приказ покинуть страну (출국명령).
• Лицу, способному нанести вред экономическому или общественному порядку, в будущем могут отказать во въезде.

Даже штраф, не подпадающий ни под одно из этих положений, может всплыть при подаче заявления о продлении или смене визы, поскольку Ваша история учитывается при рассмотрении. Какой вес он будет иметь, зависит от обстоятельств, но на пользу он идёт редко.

Счёт уже передан. Что теперь?

1. Позвоните в банк и сами заблокируйте счёт и карту, не дожидаясь, пока это сделает заявление пострадавшего. Попросите новые данные для доступа и новый пароль. 2. Не трогайте деньги от посторонних, которые приходят на счёт. Не снимайте, не пересылайте и не тратьте их, как бы ни настаивал «работодатель». 3. Сохраните всё, что показывает, как на Вас вышли: объявление о работе, переписку, имя и номер этого человека, любой договор или удостоверение, которые Вам показывали. 4. Сами обратитесь в полицию с этими материалами. Когда человек приходит первым и с записями на руках, его слова «меня обманули» звучат куда убедительнее, чем если ждать повестки. 5. Проконсультируйтесь перед допросом, если Вы уже снимали или переводили для них деньги, и попросите переводчика на время дачи показаний.

Следующий шаг

Если Вы уезжаете из Кореи, закройте банковские счета и расторгните договор с оператором связи лично до вылета, а не оставляйте их открытыми для чужого использования. Если счёт на Ваше имя заморожен или с Вами уже связалась полиция, поговорите с адвокатом до того, как давать показания. Консультации платные: после Вашего обращения сотрудник перезвонит Вам и расскажет о стоимости.

법무법인 대한중앙
1533-7377

Применённые нормы

Уголовный кодекс (형법): статья 347 (мошенничество), статья 30 (соисполнители), статья 32 (пособничество, наказание смягчается). Гражданский кодекс (민법): статья 750 (ответственность за вред, причинённый противоправным действием), статья 760, части 1 и 3 (совместные причинители вреда отвечают солидарно; пособник приравнивается к ним). Закон об иммиграционном контроле (출입국관리법): статья 46, часть 1 пункт 13 (выдворение после приговора к лишению свободы или более тяжкому наказанию), статья 89, часть 1 пункт 5 (отмена разрешений при серьёзном нарушении закона), статья 68, часть 1 пункт 3 (приказ покинуть страну после отмены), статья 11, часть 1 пункт 4 (запрет въезда при вероятном вреде экономическому или общественному порядку). Без указания статей: 전자금융거래법 (запрет передачи или предоставления средств доступа), 전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법.

Это общая информация, а не юридическая консультация. Каждое дело индивидуально.