Có người trả tiền mượn tài khoản ngân hàng của tôi ở Hàn Quốc. Có hợp pháp?

Không. Theo luật giao dịch tài chính điện tử của Hàn Quốc (전자금융거래법), việc đưa tài khoản, thẻ ghi nợ, sổ tiết kiệm, thiết bị OTP hoặc thông tin đăng nhập của mình để người khác dùng đã cấu thành tội, dù bạn được trả tiền hay chỉ được hứa cho một công việc. Nếu sau đó tài khoản bị dùng để nhận tiền lừa đảo, mà đó thường chính là mục đích người ta muốn có những tài khoản này, bạn có thể bị điều tra vì giúp sức cho tội lừa đảo, bị nạn nhân khởi kiện, và việc lưu trú tại Hàn Quốc của bạn có thể bị đem ra thẩm định lại. Số tiền được hứa trả rất nhỏ so với bất kỳ hậu quả nào trong số đó.

Những lời đề nghị này thường đến với người nước ngoài ra sao?

Hiếm khi người ta nói thẳng "hãy bán tài khoản cho tôi". Lời đề nghị thường mang một trong những dạng sau:

• Việc làm thêm. "Nhận tiền thanh toán của công ty vào tài khoản bạn rồi chuyển tiếp đi", hoặc "rút tiền mặt rồi đưa cho nhân viên bên tôi". Thù lao cao mà việc thì rất ít.
• Sắp rời Hàn Quốc. Khi visa sắp hết, một người môi giới ngỏ ý mua tài khoản, thẻ và số điện thoại của bạn, vì "bạn đâu còn cần đến nữa".
• Lời mời cho vay. "Chúng tôi cần thẻ của bạn để tạo lịch sử giao dịch thì khoản vay mới được duyệt."
• Giúp gửi tiền về nước. "Để chúng tôi cho tiền chạy qua tài khoản của bạn; như vậy gửi tiền về nhà sẽ đỡ phí."
• Một người bạn hoặc đồng nghiệp "chỉ cần dùng vài ngày thôi".

Tài khoản và SIM do người nước ngoài đứng tên hấp dẫn các nhóm lừa đảo vì chủ của chúng thường rời Hàn Quốc, khiến dấu vết khó lần theo hơn. Chính vì vậy mà rủi ro đổ lên bạn nếu tài khoản bị dùng trong lúc bạn vẫn còn ở đây.

Đây là tội gì?

Có hai tầng.

Bản thân việc cho mượn hoặc bán tài khoản. Luật giao dịch tài chính điện tử cấm chuyển giao, cho mượn hoặc cho thuê phương tiện truy cập (접근매체), như thẻ, OTP hay thông tin đăng nhập, để người khác sử dụng. Quy định này áp dụng ngay cả khi chưa từng có đồng tiền lừa đảo nào đi qua.

Giúp sức cho tội lừa đảo. Khi tiền chiếm đoạt từ nạn nhân đổ vào tài khoản của bạn, cảnh sát sẽ xem xét liệu bạn có trợ giúp kẻ lừa đảo hay không. Giúp người khác phạm tội bị xử phạt với tư cách giúp sức (방조), ở mức thấp hơn người phạm tội chính. Nếu bạn đi xa hơn, tự tay rút hoặc chuyển tiền của nạn nhân, bạn có thể bị coi là một trong những người cùng thực hiện tội lừa đảo, chứ không chỉ là người giúp sức. Câu hỏi quyết định là bạn đã biết những gì. Lời bào chữa "tôi tưởng đó là việc làm thật" chỉ có tác dụng khi sự việc ủng hộ nó: một chủ thuê đáng tin, mức lương bình thường, và không có chỉ thị nào bảo phải che giấu điều gì.

Nạn nhân có thể bắt tôi bồi thường không?

Có thể. Bộ luật Dân sự buộc ai gây tổn thất bằng hành vi bất hợp pháp phải đền bù, và kẻ tiếp tay cho hành vi ấy cũng bị xem như một trong những người gây ra tổn thất. Họ chịu trách nhiệm liên đới, nên nạn nhân có thể đòi toàn bộ thiệt hại từ bất kỳ ai trong số họ. Trên thực tế, những kẻ chủ mưu biến mất, còn chủ tài khoản là người có tên và địa chỉ rõ ràng. Phải theo một vụ kiện ở tòa án Hàn Quốc, bằng thứ ngôn ngữ có thể bạn đọc chưa thạo, trong khi thời hạn visa cứ trôi qua, là gánh nặng rất lớn ngay cả khi số tiền cuối cùng được giảm bớt.

Tài khoản ngân hàng của tôi sẽ ra sao?

Một khi nạn nhân trình báo, ngân hàng ngừng thanh toán trên tài khoản, và bạn mất quyền sử dụng mọi thứ trong đó, kể cả tiền lương của chính mình. Theo đạo luật chuyên biệt chống gian lận tài chính trên mạng viễn thông (전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법), người có tài khoản bị dùng vào lừa đảo còn có thể gặp hạn chế về giao dịch ngân hàng điện tử và mở tài khoản mới trong một thời gian. Với lao động nước ngoài nhận lương bằng chuyển khoản và gửi tiền về nhà, chỉ riêng điều đó cũng có thể gây rắc rối nghiêm trọng.

Visa của tôi có thể bị tác động ra sao?

Luật Quản lý Xuất nhập cảnh nêu rõ những trường hợp một người không mang quốc tịch Hàn Quốc phải rời đi hoặc mất quyền ở lại. Ba quy định có liên quan ở đây:

• Người lãnh án phạt giam hoặc nặng hơn (금고 이상의 형) và sau đó được thả là căn cứ để trục xuất (강제퇴거).
• Cơ quan chức năng được phép hủy giấy phép lưu trú khi việc vi phạm pháp luật là nghiêm trọng, và sau khi hủy sẽ có lệnh xuất cảnh (출국명령).
• Ai có khả năng gây hại cho trật tự kinh tế hoặc xã hội thì sau này có thể không được cho vào Hàn Quốc nữa.

Ngay cả một mức phạt tiền chưa chạm tới các trường hợp trên vẫn có thể được đem ra cân nhắc khi bạn xin gia hạn hoặc đổi visa, vì lý lịch của bạn là một phần của việc thẩm định. Mức độ ảnh hưởng tùy từng trường hợp, nhưng hiếm khi có lợi cho bạn.

Tôi đã lỡ giao tài khoản rồi. Giờ phải làm gì?

1. Tự gọi ngân hàng để tạm khóa tài khoản và thẻ trước khi trình báo của nạn nhân khiến tài khoản bị khóa. Xin cấp thông tin truy cập mới và mật khẩu mới. 2. Đừng động vào tiền của người lạ chuyển vào tài khoản. Đừng rút, đừng chuyển tiếp, đừng tiêu, dù "chủ thuê" có thúc ép đến đâu. 3. Giữ lại dấu vết về cách bạn bị tiếp cận: tin tuyển dụng, lịch sử trò chuyện, tên và số liên lạc của người đó, mọi hợp đồng hay giấy tờ tùy thân họ đã đưa cho bạn xem. 4. Tự mình đến cảnh sát cùng những tài liệu đó. Chủ động trình diện sớm kèm hồ sơ khiến lời "tôi bị lừa" đáng tin hơn hẳn là đợi đến lúc bị gọi lên. 5. Xin tư vấn trước buổi làm việc với cảnh sát nếu bạn đã rút hoặc chuyển tiền cho họ, và yêu cầu phiên dịch khi lấy lời khai.

Bước tiếp theo

Nếu bạn sắp rời Hàn Quốc, hãy trực tiếp đóng tài khoản ngân hàng và hủy thuê bao điện thoại trước khi bay, thay vì để chúng mở cho người khác dùng. Nếu một tài khoản đứng tên bạn đã bị phong tỏa hoặc cảnh sát đã liên lạc với bạn, hãy trao đổi với luật sư trước khi khai báo. Tư vấn có tính phí; khi bạn liên hệ, nhân viên sẽ gọi lại cho bạn và giải thích về chi phí.

법무법인 대한중앙
1533-7377

Căn cứ pháp lý

Bộ luật Hình sự (형법) Điều 347 (tội lừa đảo), Điều 30 (đồng phạm thực hành), Điều 32 (giúp sức, được giảm hình phạt). Bộ luật Dân sự (민법) Điều 750 (trách nhiệm bồi thường thiệt hại do hành vi trái pháp luật), Điều 760 khoản 1 và 3 (những người cùng gây thiệt hại chịu trách nhiệm liên đới; người giúp sức được coi là một trong số đó). Luật Quản lý Xuất nhập cảnh (출입국관리법) Điều 46 khoản 1 điểm 13 (trục xuất sau khi bị tuyên hình phạt từ phạt giam trở lên), Điều 89 khoản 1 điểm 5 (hủy giấy phép vì vi phạm pháp luật nghiêm trọng), Điều 68 khoản 1 điểm 3 (lệnh xuất cảnh sau khi hủy), Điều 11 khoản 1 điểm 4 (cấm nhập cảnh khi có khả năng gây hại cho trật tự kinh tế hoặc xã hội). Nêu tên, không kèm điều khoản: 전자금융거래법 (cấm chuyển giao hoặc cho mượn phương tiện truy cập), 전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법.

Đây là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý. Mỗi trường hợp đều khác nhau.